Открытие счета в платежных системах

Платежные системы (ПС) — это технологические платформы, которые позволяют проводить безналичные расчеты, переводы и оплаты. Они стали популярной альтернативой традиционным банкам, особенно для международных операций и онлайн-бизнеса.

Платежные системы и банки выполняют разные функции в финансовой сфере, хотя и те, и другие участвуют в обработке денежных операций. Вот ключевые различия между ними:

Основная деятельность.

• Банки предоставляют широкий спектр финансовых услуг: кредитование, депозиты, инвестиции, ипотека, овердрафты и др. Их традиционный бизнес — это работа с деньгами клиентов, включая их хранение и приумножение. 
• Платежные системы (например, Payoneer, Airwallex, PayPal) специализируются на обработке транзакций, обеспечивая переводы между счетами, но не занимаются кредитованием или хранением средств в виде депозитов. 

Лицензии и регулирование. 

• Банки получают «универсальные лицензии», позволяющие им проводить множество операций, включая кредитные и депозитные. 
• Платежные системы имеют «ограниченные лицензии» (например, Electronic Money Institution), которые разрешают только платежные операции и обмен валют, но не дают права использовать средства клиентов для выдачи кредитов. 

Хранение средств.

• В банках деньги клиентов хранятся на их счетах, защищены системами страхования вкладов (например, АСВ в России, Deposit guarantee schemes (DGS) в Европейском Союзе или The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) в Соединенных Штатах Америки). 
• Платежные системы не хранят средства клиентов — они лишь обрабатывают транзакции, а деньги фактически лежат на счетах в банках-партнерах.

Доступность и обслуживание. 

• Банки часто требуют личного присутствия для открытия счета, особенно для нерезидентов, и проводят строгие проверки (KYC/AML). 
• Платежные системы работают онлайн, открытие счета происходит удаленно, а требования к клиентам мягче, что делает их популярными среди фрилансеров и международных предпринимателей. 

Функционал. 

• Банки предлагают полный набор финансовых инструментов (кредиты, вклады, инвестиции). 
•  Платежные системы фокусируются на переводах, оплатах и обмене валют, иногда выпуская карты (Visa, Mastercard, Union Pay) или электронные кошельки.

Международные операции. 

• Банки часто ограничивают работу с нерезидентами из-за регуляторных рисков. 
• Платежные системы (например, Wise, Payoneer) более гибки в международных переводах, но могут иметь ограничения по странам. 

Основные преимущества работы с платежными системами.

Можно выделить следующие основные преимущества работы с платежными системами:

Быстрота и удобство операций.

• Переводы и платежи обрабатываются мгновенно или в течение нескольких часов, в отличие от банковских переводов, которые могут занимать дни. 
• Управление счетом происходит онлайн через веб-интерфейс или мобильное приложение без необходимости посещения офиса. 

Доступность для нерезидентов. 

• Многие ПС (например, Wise, Payoneer) позволяют открывать счета нерезидентам, что сложно в традиционных банках. 
• Упрощенная верификация по сравнению с банками (меньше документов, быстрее процесс). 

Международные платежи с низкими комиссиями. 

• Некоторые ПС (например, Revolut, Wise) предлагают мультивалютные счета с выгодным обменным курсом и фиксированными тарифами на международные переводы. 
• Поддержка SEPA (для евро) и SWIFT (для долларов) ускоряет транзакции в ЕС и других регионах . 

Гибкость для бизнеса.

• Возможность приема платежей через интернет (например, Stripe, PayPal) с интеграцией в интернет-магазины. 
• Поддержка рекуррентных платежей (подписки, аренда) и BNPL (оплата частями). 

Дополнительные финансовые инструменты. 

• Выпуск виртуальных и физических карт (Visa, Mastercard, Union Pay). 
• Возможность подключения к криптовалютным операциям (например, Binance, ALFAcoins). 

Мы работаем со следующими платежными системами

• Payoneer
• Revolut
• Airwallex
• Paysera
• Emerald24
• Montify
• 3s Money
• Bilderlings
• Collect and Pay
• Collect and Exchange
• Vplus
• Harbour and Hills

Наиболее востребованные платежные системы и их особенности

1. Payoneer

Гибкая платформа платежей Payoneer позволяет предпринимателям использовать широкий спектр финансовых услуг. Это платежное решение имеет высокую степень совместимости с другими площадками, что позволяет без ограничений принимать международные платежи в любых иностранных валютах. Данная платежная система открывает счета на компании из любых юрисдикций с бенефициарами из РФ, однако, расчеты с Российской Федерацией и Республикой Беларусь запрещены. На данный момент регистрация новых пользователей в системе доступна для граждан-резидентов других стран и компаний, зарегистрированных за рубежом. Регистрация в системе Payoneer дает полноценные реквизиты по SEPA и SWIFT.

Сроки открытия: от 2 рабочих дней до 2 недель (зависит от формы собственности и рода деятельности компании).

Стоимость: по запросу

 2. Revolut

Сервис идеально подойдет для европейской компании с бенефициаром из ЕС. Есть возможность выбирать различные тарифы (Start, Standard, Professional).

Сроки открытия: от 2 недель

Стоимость: по запросу

 3. Collect and Exchange

Система позволяет открывать корпоративные счета на компании из Гонконга, Сингапура, Кипра, США с российскими бенефициарами. Возможен выпуск виртуальных карт платежной системы Union Pay. Данная платежная система предоставляет реферальные платежные реквизиты, которые позволяют работать с платежами из Российской Федерации.

Сроки открытия: от 2-3 недель (зависит от юрисдикции и специфики бизнеса)

Стоимость: по запросу

 4. VPlus

Данное платежное решение является частым выбором клиентов, которым необходимо совершать крупные платежи из Российской Федерации для дальнейшей оплаты зарубежным поставщикам, особенно китайским экспортёрам.

Стоимость: по запросу

 

Самостоятельное открытие счетов в платежных системах

Обращаем ваше внимание, что самостоятельное открытие счетов в платежных системах, а также в банковских учреждениях или крипто-платформах, может быть сопряжено с рисками, особенно для корпоративных клиентов или при работе с международными транзакциями.

Вот основные причины, почему рекомендуется привлекать юристов или финансовых консультантов: 

1. Сложность юридических требований.

Платежные системы и банки предъявляют строгие требования к документам, особенно для компаний. Ошибки в регистрации (неправильный выбор юр.лица, неверные реквизиты, некорректные данные о бенефициарах) могут привести к отказу в открытии счета или его блокировке. 

2. Риск блокировки средств. 

Если платежная система заподозрит нарушения (например, несоответствие деятельности заявленным целям, подозрительные транзакции), счет могут заморозить.

Грамотный и опытный финансовый консультант поможет правильно описать бизнес-модель и минимизировать риски. 

Экспертные решения West Union Group

Платежные системы, о которых мы рассказали выше, не являются единственными, с которыми мы сотрудничаем. Выбор платежной системы зависит от конкретной ситуации клиента, места регистрации и сферы деятельности компании, наличия у руководства (акционеров) резиденства за рубежом и т.д. Если у Вас есть вопросы по открытию счетов в платежных системах или интересует стоимость открытия счета в платежной системе для Вашей компании, свяжитесь с нами по телефону, направьте нам письменный запрос или запишитесь на бесплатную личную консультацию с нашими специалистами.  Мы найдем оптимальное решение и для корпоративных клиентов, и для частных лиц.